Riester-Sparplan

Sicher für die Rente sparen

Sparpläne sind vor allem für Sparer geeignet, den die Sicherheit ihres Vermögens wichtiger ist als höhere Renditeaussichten. Weder auf die Sicherheit noch auf die Rendite müssen Sparer bei einem Banksparplan mit der staatlichen Riester-Förderung verzichten. Durch die staatliche Förderung und Steuerersparnisse ist eine lukrative Rendite gesichert. So sind Wertzuwächse möglich, die man sonst nur von Fondssparplänen kennt. Die Förderungen und somit auch die Rendite richten sich dem Einkommen und den Familienverhältnissen des Sparers. Ein Riester-Banksparplan ist aber nicht nur sicher und rentabel, sondern auch äußerst flexibel. Denn mit dem Sparplan bindet man sich weder an Versicherungsbedingungen noch an Wertpapierkurse. Außerdem kann der Sparer jederzeit recht einfach den Anbieter wechseln, ohne mit irgendwelchen Verlusten rechnen zu müssen.

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Wie funktioniert ein Riester-Banksparplan?

Wie bei jedem anderen Banksparplan auch, zahlt der Sparer jeden Monat einen festen Betrag auf ein Sparkonto ein. Auf dieses Konto werden auch die staatlichen Zulagen eingezahlt. Der Betrag wird verzinst. Der größte Teil der Riester-Sparpläne bietet zwar eine variable Verzinsung, Banken dürfen ihre Basiszinsen allerdings nicht unverhältnismäßig stark nach unten senken, sondern müssen im Vertrag angeben, nach welchem System und welchem Rhythmus sie die Zinsanpassungen vornehmen werden. Wenn das Rentenalter erreicht ist, wird das gesamte angesparte Guthaben inklusive der Zinsen nach einem festen Plan ausgezahlt. Bei einem Riester-Banksparplan werden weder Provisionen noch Abschlussgebühren fällig. Gegebenenfalls werden geringe Kontoführungsgebühren oder jährliche Verwaltungskosten berechnet.

Wie viel Förderung gibt es?

Die Riester-Förderung besteht aus Zulagen und Steuervorteilen. Ledige erhalten eine Grundzulage von 154 Euro, für Verheiratete gibt es 308 Euro. Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es 185 Euro (bzw. 300 Euro für jedes nach dem 1.1.2008 geborenes Kind). Die staatlichen Zulagen und Steuerfreibeträge kann im Prinzip jeder in Anspruch nehmen, der in einer gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Um von der Zulage profitieren zu können, müssen mindestens 4 % des Bruttogehaltes in den Riester-Vertrag eingezahlt werden. Des Weiteren können Förderberechtigte Beiträge zur Altersversorgung in ihrer Einkommenssteuererklärung geltend machen, und zwar bis zu 2.100 Euro. Die Differenz der Zulagen zu den Steuervorteilen wird gutgeschrieben.

Selbständige können von den hohen steuerlichen Vorteilen der Rürup-Rente profitieren.

Für wen lohnt sich ein Riester-Sparplan?

Ein Riester-Sparplan eignet sich für Sparer mittleren Alters, die hinsichtlich ihrer Altersversorge kein Risiko eingehen möchten, sowie für alle, die die Riester-Rente für den Kauf oder Bau einer selbstgenutzten Immobilie einsetzen (so genanntes „Wohn-Riester“) möchten. Aufgrund der Förderungen lohnt sich das „Riestern“ besonders für Geringverdiener und kinderreiche Familien.

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