Geschlossene Fonds

Geschlossene Fonds als Teil Ihrer Geldanlage

Die Konstruktion geschlossener Fonds lässt sich nur schwer mit der von börsentäglich handelbaren Investmentfonds vergleichen. Der größte gemeinsame Nenner ist das Bestreben, eine möglichst hohe Rendite zu erzielen. Ansonsten gibt es nur sehr wenige Punkte, in denen sich die beiden Anlageformen überschneiden. Der Hauptunterschied liegt darin, dass geschlossene Fonds nicht jederzeit, sondern nur während eines bestimmten Zeitfensters erworben werden können.
Das liegt daran, dass geschlossene Fonds an Objekte oder Projekte gebunden sind und daher mit einem festen Investitionsvolumen arbeiten. Angenommen, es werden 40 Millionen Euro benötigt und Anteile von jeweils 10.000 Euro angeboten, werden genau 4.000 Anteile verkauft. Danach wird der Fonds geschlossen und ist es nicht mehr möglich, einzusteigen – es sei denn, es werden Anteile über den Zweitmarkt oder von Anlegern, die aussteigen möchten, erworben.

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Inhalt eines Prospektes geschlossener Fonds

In welche Objekte oder Projekte ein geschlossener Fonds investiert, wird im jeweiligen Fonds-Prospekt erklärt. Gängig sind Container, Schiffe, Flugzeuge, Immobilen, Energie, Patente, Medien wie Spielfilme oder auch Lebensversicherungen. Der Prospekt ist für Anleger der wichtigste Anhaltspunkt. Im Verkaufsprospektgesetz macht der Gesetzgeber hierzu ganz klare Vorgaben. Die Papiere müssen alle Eckpunkte nennen: Angefangen bei den Chancen und Risiken, der Laufzeit, den Kosten wie Weichkosten und Agio, dem Preis je Anteil über die Firma bis hin zum eigentlichen Zweck des Fonds, sprich das Projekt, in das investiert wird. Diese Informationen bilden die Grundlage des späteren Vertrages.

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Anleger wird Unternehmer

Mit dem Kauf eines oder mehrerer Anteile wird der Anleger zum Unternehmer und trägt damit auch sämtliche Risiken. In der Regel wird für den geschlossenen Fonds eine GmbH & Co.KG oder eine KG gegründet. Die Anteilseigner sind dann Kommanditisten. Vorsichtig sollte man alleine schon aus Haftungsgründen sein, wenn es sich um eine GbR handelt. Die Rendite ergibt sich bei geschlossenen Fonds aus den Erträgen, die mit dem Projekt erzielt werden – zum Beispiel den Mieteinnahmen bei Immobilien.

Kauf und Bindung

Mit dem Kauf bindet man sich für die vereinbarte Laufzeit an das Investment. Eine Rückgabe der Anteile an das ausgebende Unternehmen ist nicht vorgesehen. Da geschlossene Fonds langfristig ausgelegt sind, teils 20 und mehr Jahre, sollte Geduld zu den Tugenden der Anleger zählen. Wer dennoch aussteigen möchte, dem bleiben derzeit zwei Möglichkeiten: Entweder er verkauft die Anteile „privat“ und findet selbst einen Interessenten. Oder er nutzt den langsam wachsenden Zweitmarkt. Er bietet auch jenen Anlegern eine Chance, sich an geschlossenen Fonds zu beteiligen, wenn die Zeichnungsfrist längst abgelaufen ist. Ob ein Verkauf überhaupt gestattet ist und unter welchen Voraussetzungen, wird über den Gesellschaftervertrag geregelt. Eine Frage, die man sich grundsätzlich stellen muss: Lohnt sich der Verkauf, auch im Hinblick auf den Aspekt Steuern. Für Anleger heißt das unter dem Strich: Sie müssen sich weitaus intensiver mit dem Investment befassen als bei anderen Fonds und sollten daher genau vergleichen.

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Aspekte geschlossener Fonds

Ein Vergleich geschlossener Fonds ist etwas zeitintensiver, schließlich geht es nicht um Anteile im Wert von 50 Euro, sondern deutlich höhere Beträge und längere Laufzeiten. Das sind einige Aspekte, die berücksichtigt werden sollten:

Kosten: Zum einen fällt der Ausgabeaufschlag an. Er beträgt üblicherweise rund 5,0 Prozent. Fondsvermittler bieten häufig Rabatte auf das Agio, durch die gespart werden kann. Allerdings sollte dieser Posten nicht den Ausschlag für oder gegen einen geschlossenen Fonds geben. Hinzu kommen Kosten für die Verwaltung, den Vertrieb und die Werbung. Sie werden auch als „Weichkosten“ bezeichnet und machen teilweise deutlich über 20 Prozent aus.

Projekt/Objekt: Anleger sollten sich sehr genau darüber informieren, in was sie investieren und gegebenenfalls zusätzlich zu den Informationen aus dem Prospekt eigene Recherchen anstellen. Das gilt für sämtliche Bereiche, in denen geschlossene Fonds angeboten werden, ob nun Immobilien oder Schiffscontainer.

Anteilspreis: Die Spanne je Anteil reicht von etwa 5.000 Euro bis rund 25.000 Euro. Wer geschlossene Fonds in seine Geldanlagestrategie aufnehmen möchte, ist gut beraten, sich ein Limit zu setzen und dementsprechend nur Anteile zu kaufen, die den gesetzten Rahmen nicht sprengen. Grund ist unter anderem die Laufzeit. Denn das Kapital ist viele Jahre gebunden.

Laufzeit: Anders als bei Investmentfonds lassen sich geschlossene Fonds nicht einfach so handeln. Sie haben eine feste Laufzeit, die über 20 Jahre betragen kann. Darüber muss man sich im Klaren sein und schon beim Kauf darauf achten, wie lange man sich bindet.

Gesellschaftsform: Insbesondere aus Gründen der persönlichen Haftung als Anleger und Anteilseigner kommt auch der Gesellschaftsform Bedeutung bei. Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR) sind in dieser Hinsicht deutlich schlechter gestellt als eine GmbH & Co. KG oder eine KG.

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