Fondssparplan

Fondssparplan als Teil Ihrer Geldanlage

Fonds bilden gemeinhin den Einstieg in die Geldanlage mit Wertpapieren. Sie bieten den Vorteil, dass gleich mehrere unterschiedliche Werte, zum Beispiel Aktien, Rentenpapiere oder Rohstoffe, unter einem Dach vereint sind und für eine gewisse Risikostreuung sorgen. Das ist wesentlich einfacher, als sich selbst um ein ausgewogenes Portfolio zu bemühen. Um nicht gleich von Anfang an einen hohen Betrag investieren zu müssen, sind Fondssparpläne der beste Weg, auch mit einem geringen Einsatz an den Entwicklungen der Märkte partizipieren zu können. 25 bis 50 Euro als regelmäßige Sparrate reichen bereits aus, um sich eine rentable, langfristige Geldanlage aufzubauen. Vergleichen Sie jetzt die unterschiedlichen Fonds-Sparplan-Anbieter:

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Vergleich von Fonds-Sparplänen

Anbieter	Anzahl	Mindest- rate	Besonderes	Zu den Detail-Infos und zum Antrag
	255	25,00 Euro	incl. Tagesgeld, kostenlose Kontoführung, kostenloses Wertpapierdepot, mobil handeln mit der Cortal Consors iPhone®-App	Cortal Consors - informieren und beantragen >
	92	50,00 Euro	Wertpapiere kaufen ohne Gebühren zu top Konditionen, Asus 10" Netbook oder WeTab 3G Tablet-PC ab 20 bzw. 50 Trades	OnVista - informieren und beantragen >
	153	50,00 Euro	100 Euro Startguthaben bei Depoteröffnung. Zusätzlich bis zu 250 Euro bei Depotübertrag von Wertpapieren.	S Broker - informieren und beantragen >
	100	50,00 Euro	Bis zu 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag	ING-DiBa - informieren und beantragen >
	3.700	100,00 Euro	50% Rabatt auf alle Ausgabeaufschläge, mit pauschalen Orderpreisen und ohne Limitgebühren	Netbank - informieren und beantragen >
	179	50,00 Euro	incl. Tagesgeld mit Top-Konditionen, Kostenloses Depot sowie Kontoführung und Wertpapierlagerung	DAB BANK - informieren und beantragen >
	2.398	50,00 Euro	0,- EUR Depotgebühren und keine Limitgebühren.	TARGOBANK - informieren und beantragen >
	650	50,00 Euro	0 € Gebühr für Eröffnung und Führung des Depot, bis zu 100% Rabatt auf ausgewählte Fonds, Handeln zu günstigen Preisen	Wüstenrot Bank - informieren und beantragen >
	22	25,00 Euro	günstige und faire Ordergebühren, einfaches Preismodell: Flat Fee = Festpreise	flatex - informieren und beantragen >
	über 300	25,00 Euro	50 % Rabatt auf die Ordergebühr für 6 Monate, 100,- € Prämie für 10.000 € Fondskauf oder -übertrag, 0 € Limit- und Orderänderungen, 0 € Depotgebühren für min. 3 Jahre	Comdirect - informieren und beantragen >
Stand: 16.02.2012

Langfristig Ansparen

Fondssparpläne richten sich an Anleger, die über Jahre hinweg einen Teil ihres Einkommens zum Erreichen eines Konsumziels (beispielsweise Auto, Haus oder Weltreise), zur Absicherung des Alters oder zur Absicherung der Ausbildung der Kinder ansparen möchten. Kursschwankungen sollten innerhalb des Sparplans zu keinerlei Reaktionen (Kauf oder Verkauf oder gar Kündigung des Sparvertrags) führen. Dagegen ist es wie bei allen Investitionen in einen Aktienfonds ratsam, in größeren Zeitabständen das Abschneiden des ausgesuchten Fonds gegenüber der Benchmark zu überprüfen. Nur wenn diese negativ ausfällt, ist ein Wechsel des Fondsparplans ratsam.

Cost-Average-Effekt, auf Deutsch Durchschnittskosteneffekt, nennt sich das Prinzip, mit dem Anleger trotz des steten Auf und Ab an den Börsen einen Gewinn erzielen können. Die Wertschwankungen von Wertpapiere führen dazu, dass der Anleger seine Anteile bei gleich bleibenden Raten durchschnittlich günstiger erhält. Günstiger jedenfalls wie unter den Umständen, wenn er regelmäßig zu unterschiedlich hohen Preisen eine gleich bleibende Menge von Anteilen kauft. Da er bei hohen Anteilspreisen automatisch weniger Anteile kauft und bei niedrigen Anteilspreisen entsprechend mehr, wird der Anleger unter dem Strich insgesamt günstiger kaufen.

 

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Beispielrechnung

Bei einem Kurs von 25 Euro und einem Betrag von 50 Euro, der in den Fondssparplan investiert wird, kauft der Anleger zwei Anteile. Steigt der Kurs auf 30 Euro, werden im nächsten Monat 1,67 Anteile gekauft. Insgesamt befinden sich im Depot – das Grundvoraussetzung für einen Fondssparplan ist – damit 3,67 Anteile im Wert von je 30 Euro. In der Summe ergibt das 110,10 Euro – 10,10 Euro mehr als investiert wurden. Sackt der Fonds im dritten Monat nun auf 20 Euro und werden 2,5 Anteile erworben, sind es insgesamt 6,17 Anteile im Wert von 123,40 Euro. Damit stünde ein Minus von 26,60 Euro im Vergleich zur investierten Summe zu Buche. Legt der Fonds danach aber wieder auf 25 Euro zu (gleich 2,0 Anteile), befinden sich 8,17 Fondsanteile im Depot und steht unter dem Strich wieder ein Plus von 4,25 Euro.

Dieses Beispiel ist relativ kurz gefasst und greift große Schwankungen auf, die in der Form eher selten auftreten. Die Kursentwicklung muss immer auf lange Sicht betrachtet werden. Es geht schlicht darum, dass in schlechten Zeiten mehr Anteile günstig gekauft werden, die bei anziehenden Kursen entsprechend mehr wert sind. Fondssparpläne nur als kurzfristige Anlage nutzen zu wollen, wäre daher der falsche Weg. Da es in der Regel keine festen Laufzeiten gibt, kann man rein theoretisch jederzeit aussteigen. Ob es auch praktisch Sinn macht, sei dahingestellt. Entscheidend ist, Geduld zu haben und den richtigen Moment abzupassen.

Fonds-Sparplan-Auswahl

Zur Auswahl steht bei Fondssparpläne eine Vielzahl von Fonds und Fondstypen. Aktienfonds, Rentenfonds, Dachfonds, zum Teil auch Dach-Hedgefonds, sowie länder- oder themenbasierte Fonds, die zum Beispiel ausschließlich auf Erneuerbare Energie oder Biotechnik setzen. Bei der Suche nach dem Fonds oder besser noch den Fonds für den Sparplan – auch hier gilt, Streuen mindert das Risiko – helfen diverse Ratings. Sie geben Aufschluss darüber, wie Analysten die Entwicklung einschätzen. Zum anderen darf man die Kosten, in dem Fall hauptsächlich die Ausgabeaufschläge, nicht vergessen. Rabatte bis hin zu 100 Prozent auf den Ausgabeaufschlag sorgen dafür, dass die Rendite nicht unnötig schrumpft.

Faktoren eines Fondssparplan

Ein Fondssparplanvergleich hilft, sich ein genaues Bild vom Angebot und den Rahmenbedingungen zu machen. Darauf kommt es an:

• Auswahl: Je mehr Fonds angeboten werden, desto besser. Stehen nur wenige Fonds in der Liste, gegebenenfalls sogar nur von einem Fondsanbieter, ist der Kunde in seiner Auswahl zu beschränkt. Unterschiedliche Anbieter mit unterschiedlichen Managementstrategien sorgen für eine breitere Streuung – auch der Risiken.
• Kosten: Kostenpunkt Nummer eins sind die Depotgebühren. Die meisten Anbieter verzichten darauf, dem Kunden eine Pauschale in Rechnung zu stellen, wenn regelmäßig Fondsanteile erworben werden. Man muss sich im Klaren darüber sein, dass bei einer Sparrate von 25 Euro im Monat, gleich 300 Euro im Jahr, eine Depotgebühr von 15 Euro bereits fünf Prozent des eingesetzten Geldes ausmacht. Punkt Nummer zwei ist der Ausgabeaufschlag von mehreren Prozentpunkten. Auch hierüber geht ein Bruchteil des Kapitals „verloren“. Sparen lässt sich, wenn Fonds mit reduziertem Aufschlag erworben werden respektive der Anbieter ganz auf einen Aufschlag verzichtet.
• Sparrate und Sparturnus: Die Frage, die man sich von Anfang an stellen muss: Wie viel Geld möchte ich in Fonds investieren? Möglich sind Fondssparpläne ab 25 Euro. Der Einstieg ist also mit vergleichsweise geringen Mitteln möglich. Später kann in der Regel problemlos aufgestockt werden. Beim Turnus bietet sich eine monatliche Zahlweise an, des Cost-Average-Effektes wegen. Denkbar sind auch zweimonatliche, vierteljährliche oder halbjährliche Einzahlungen – abhängig vom Anbieter.

 

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