Festgeld-Vergleich

Festgeld - eine sichere Geldanlage

Sparer, die es einfach mögen und sich nicht großartig um ihr Investment kümmern wollen, sollten sich näher mit dem Thema Festgeld befassen. Kaum eine andere Geldanlage funktioniert nach so simplen Spielregeln. Festgeld setzt weder Fachwissen noch regelmäßige Aktivitäten voraus und wirft dennoch eine ansehnliche Rendite ab. Mehr als zwei Fragen muss man sich nicht stellen, wenn es um die Festgeldanlage geht: Wie viel Kapital soll angelegt werden und für welchen Zeitraum?

Festgeldrechner

 

Fester Anlagezeitraum – keine Verfügbarkeit währenddessen

Die Zeit spielt dabei eine entscheidende Rolle. Denn Festgeld heißt nichts anderes, als dass ein bestimmter Betrag für einen festen Zeitraum angelegt und verzinst wird. Die Betonung liegt auf fest. Denn anders als bei flexiblen Anlagen wie Tagesgeld kann bei einem Festgeldkonto nicht nach Belieben über das Guthaben verfügt werden. Erst nach Ablauf des vereinbarten Anlagezeitraums steht das Geld wieder zur Verfügung. Dieser Tatsache sollte man sich vor allem bei langen Laufzeiten bewusst sein. Grundsätzlich stehen von wenigen Tagen bis zu zehn Jahren alle Optionen offen. Einige Banken konzentrieren sich auf wenige Laufzeiten, andere lassen den Kunden weitgehend freie Hand, indem sie die ganze Spannbreite anbieten. Wenn man sich dazu entschließt, das Geld vor Ende der Laufzeit abzurufen, muss man mit herben Renditeverlusten rechnen. Denn in dem Fall gilt der vereinbarte Zinssatz nicht mehr.

 

Grundregel: je länger die Laufzeit, desto höher der Zins

Wie hoch die Verzinsung ausfällt richtet sich in erster Linie nach der Laufzeit. Kunden, die ihr Kapital für mehrere Jahre anlegen, erhalten deutlich mehr als Sparer, die sich für Verträge über drei, sechs oder zwölf Monate entscheiden. Ausnahmen bestätigen die Regel. Das gilt auch für die Zinsgutschrift. Sie erfolgt standardmäßig jeweils zum Jahres- und zum Laufzeitende. Sprich, es handelt sich um eine jährliche Verzinsung. Inzwischen gibt es aber mehrere Festgeldangebote, bei denen eine monatliche Gutschrift der Zinsen erfolgt, teilweise zu etwas niedrigeren Zinsen oder aber nur ab einem bestimmten Anlagebetrag.

 

 

 

Mindesteinlage erforderlicht

Die Summe, die investiert wird, ist der zweite Faktor, auf den es beim Festgeld ankommt. Im Laufe der Jahre sind die Mindestanlagebeträge ein wenig nach unten korrigiert worden, um mehr Kunden ansprechen zu können. Der Durchschnittswert hat sich inzwischen bei ungefähr 2.500 Euro bis 5.000 Euro eingependelt. Selbstverständlich gibt es auch Banken, die deutlich weniger verlangen und sogar ganz auf einen Mindestbetrag verzichten. Allerdings liegt die Latte bei einigen Anbietern auch deutlich höher und richtet sich auch die Verzinsung danach, wie viel Geld angelegt wird.

 

Festgeld kündigen oder einfach auslaufen lassen?

Während des Anlagezeitraums muss man sich um nichts weiter kümmern. Die Zinsen werden gutgeschrieben und das Kapital wächst. Wichtig ist nur, zu wissen, ob und wann der Vertrag gekündigt werden muss. Die Kündigungsmodalitäten unterscheiden sich von Bank zu Bank. Üblich ist eine dreimonatige Kündigungsfrist. Wird sie nicht eingehalten, legt das Unternehmen das Geld erneut zu den aktuell gültigen Konditionen an. Einfacher ist es, wenn das Festgeldkonto ohne Kündigung ausläuft bzw. die Bank nachfragt, ob das Geld ausgezahlt oder wieder investiert werden soll. Mehr gibt es nicht zu beachten. Diese Vorteile haben dem Festgeld in den vergangenen Jahren einen enormen Zulauf verschafft.

 

Faktoren beim Festgeld-Vergleich

Festgeld ist, auch wenn es noch so einfach gestrickt ist, eine Geldanlage. Und da gerade in Finanzfragen die „Katze im Sack“ meistens für unangenehme Überraschungen sorgt, sollte man auch hier genau vergleichen. Doch worauf kommt es an?

• Zinsen:
  Geld wird immer mit dem Hintergedanken an eine Rendite angelegt. Deshalb kommt es auch beim Festgeld in erster Linie auf die Verzinsung an. Sie richtet sich bei der Festgeldanlage nach dem Anlagezeitraum und sollte deshalb erst dann verglichen werden, wenn man sich Klarheit darüber verschafft, welche Laufzeiten in Frage kommen.

• Laufzeit:
  Die höchste Rendite verspricht Festgeld mit einer langen Laufzeit. Sich nur vom Zinssatz verleiten zu lassen, wäre jedoch der falsche Weg. Man muss auf das Geld verzichten können, damit keine vorzeitige Kündigung und damit Verluste drohen. Besser ist es, nur einen vergleichsweise kleinen Betrag über mehrere Jahre anzulegen und das übrige Geld auf mehrere Laufzeiten zu verteilen. Da Festgeld kostenlos ist, kann also problemlos gestreut werden. Das steigert die Flexibilität. Zudem bleibt man „flüssig“.

• Kündigung:
  Insbesondere wenn das Geld über mehrere Laufzeiten angelegt wird, dürfen die Kündigungsfristen nicht außer Acht gelassen werden. Sonst kann es durchaus passieren, dass der Betrag erneut investiert wird. Bei einem Festgeldvergleich sollte deshalb auch dieser Punkt berücksichtigt werden. Wer sich nicht um Termine kümmern möchte, fährt am besten mit einer Bank, die keine Kündigung verlangt bzw. dem Kunden rechtzeitig ein neues Angebot unterbreitet.

• Sicherheit:
  Damit sich Sparer keine Sorgen um ihr Kapital machen müssen, sollte die Bank Mitglied in einem freiwilligen Einlagensicherungsfonds sein, der das Guthaben in voller Höhe zu 100 Prozent schützt. Anderenfalls, bei einer rein gesetzlichen Einlagensicherung, empfehlen Experten, nie mehr als den maximal garantierten Betrag zu investieren.

 

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