Banksparplan

Banksparplan als Teil Ihrer Geldanlage

Einfach, ohne Schnörkel und mit klar definierter Rendite: Die Mehrheit der Sparer hat sehr genaue Vorstellungen davon, wie eine Geldanlage beschaffen sein muss. Diesen Vorgaben kommen Banksparpläne am nächsten. Sie stellen die unkomplizierteste Möglichkeit dar, regelmäßig Geld zu sparen und einen soliden Zinsgewinn zu erwirtschaften. Das macht Banksparpläne so beliebt. Es gibt inzwischen in mehreren Varianten, denen eines gemeinsam ist: Der Kunde zahlt in regelmäßigen Abständen einen Betrag ein und erhält das Kapital zum Ende der Vertragslaufzeit inklusive Zins und Zinseszins ausgezahlt.

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Banksparplan-Vergleich

Im folgenden Vergleich sehen Sie viele Angebote eines Banksparplans. Alle Angebote haben eine Gemeinsamkeit, das monatliche Sparen. Sind Sie auf der Suche nach einer sicheren und einfachen Geldanlage, dann empfehlen wir Ihnen besonders das Tagesgeld als Sparplan. Denn hier erhalten Sie höhere Zinsen, bei gleicher Sicherheit. Bei Tagesgeldkonten können Sie sogar über Ihr angelegtes Geld bei Bedarf jeden Tag verfügen.

Anbieter Produkt	Vertrags- laufzeit	Mindest- anlage- summe	Verzinsung des Festzinses	vorzeitige Verfügung	Besonderes	Sonder- zahlung	Details / Antrag
BBBank Sparplan	bis 25 Jahre	25,00 Euro	0,50 % p.a. + Bonusstaffel auf jeweilige Jahres-Sparleistung, vom 1. - 10- Jahr steigend	-	Sparrate auf 25,00 Euro senkbar	nein	BBBank SparPlus
Degussa Bank Sparplan mit dynamischem Bonus	3 bis 6 Jahre 8 bis 25 Jahre	25,00 Euro	3 bis 6 Jahre Laufzeit: 0,15 % + jährlicher Bonus (1,43 - 2,36 %) 8 bis 25 Jahre Laufzeit: 2,00 % + jährlicher Bonus (2,22 - 3,78 %)	-	Sparrate auf 25,00 Euro senkbar oder bis Vertragsende ausgesetzbar	nein	Degussa Bank Sparplan
Deutsche Bank TopZinsSparen	4 bis 18 Jahre	25,00 Euro	4 - 6 Jahre: 3,00 % 8 - 10 Jahre: 3,25 %, 12 - 14 Jahre: 3,50 % 16 - 18 Jahre: 3,60 %	-	-	nein	Deutsche Bank TopZinsSparen
EthikBank RentePlus (Rendite-Variante)	8 bis 25 Jahre	50,00 Euro	Rendite-Variante: 1,50 % 8 Jahre fest + 0,5 % für jedes Jahr Vertragsdauer auf die gesamte Einlage am Laufzeitende	nachdem 8 Jahre abgelaufen sind, jederzeit	-	nein	EthikBank RentePlus
GLS Bank Anlageplan	4 bis 10 Jahre	25,00 Euro	2,25 % variabel	nach 4 Jahren: 3 Monate Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen, ohne Bonusverlust	Sparrate auf 25,00 Euro senkbar oder bis zu 12 Monate ausgesetzbar	nein	GLS Bank Anlageplan
Mercedes-Benz Bank Sparplan	1 bis 6 Jahre	50,00 Euro	jährlich steigend, 1,60 - 3,00 %	nach 9 Monaten - vorzeitige Auflösung mit 3 Monaten Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen möglich	am Laufzeitende 4,00 % Bonus auf eingezahlte Sparraten bei Autokauf, Finanzierung oder Leasing eines Mercedes-Benz Neuwagens	ja, mit 1.Rate	Mercedes-Benz Bank Sparplan
National Bank Aufbauen	5 Jahre	30,00 Euro	1,25 % bis 4,00 %, steigender Festzins bis 5. Sparjahr	nach 12 Monaten - vorzeitige Auflösung mit 3 Monaten Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen möglich	-	nein	National Bank Aufbauen
NordFinanz Sparplan		25,00 Euro	Basiszins: 1,75 % + 3,00 - 25,00 % auf jeweilige Jahres-Sparleistung, vom 3. - 10. Jahr steigend	vorzeitige Auflösung mit 3 Monaten bis zu 4 Jahren Kündigungsfrist möglich	Sparrate kann auf 25,00 Euro gesenkt werden	nein	NordFinanz Sparplan
PSD Bank Rhein-Ruhr Sparplan Fix	1 zu 7 Jahre	25,00 Euro	steigender Festzins bis zum 7. Jahr, 1,50 - 3,50 %	nach 24 Monaten - vorzeitige Auflösung mit 3 Monaten Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen möglich	-	nein	PSD Bank Rhein-Ruhr Sparplan Fix
Steyler Bank Missions-Bonussparplan	max. 25 Jahre	50,00 Euro	Basiszins: 0,50 % + 2,50 - 25,00 % auf jeweilige Jahres-Sparleistung, vom 2. - 24. Jahr steigend	jederzeit mit 3 Monaten Kündigungsfrist		nein	Steyler Bank Missions-Bonussparplan
Volkswagen Bank direct Festzins-Sparen	3 oder 4 Jahre	50,00 Euro	2,00 - 2,25 %	-	-	ja, mit 1.Rate	Volkswagen Bank direct Festzins-Sparen
Volkswagen Bank direct Direkt-Sparplan	2 bis 10 Jahre	25,00 Euro	jährlich bis zum 10. Jahr steigend, 1,50 - 2,75 %	nach 2 Jahren- vorzeitige Auflösung 3 Monate Kündigungsfrist ohne Vorschusszinsen möglich	-	ja, mit 1.Rate	Volkswagen Bank direct Direkt-Sparplan
Stand: 15.02.2012 - Alle Angaben nach bestem Wissen recherchiert und ohne Gewähr.

Die einfachste Form eines Banksparplans

In der einfachsten Form vereinbaren Bank und Sparer eine Rate, die über einen Zeitraum von mehreren Jahren monatlich, zweimonatlich, eher selten vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt wird. Die Verzinsung steht in der Regel von Anfang an fest. Dadurch weiß der Kunde ganz genau, mit welchem Betrag er später rechnen kann. Das gilt für die meisten Banksparpläne. Es sei denn, dem Vertrag liegt kein fester, sondern ein variabler und den Marktumständen anzupassender Zinssatz zugrunde. Von Vereinbarungen dieser Art, insbesondere wenn sie auf lange Sicht geschlossen werden, sollte man lieber Abstand nehmen. Wenn sich das Zinsniveau deutlich verschlechtert, schmälert das auch die Rendite. Auf der anderen Seite besteht durchaus die Chance, von steigenden Zinsen zu profitieren. In der Regel wird der Zinssatz allerdings für die gesamte Laufzeit festgeschrieben.

Andere Formen eines Banksparplans

Aus dieser Basisvariante wurden mehrere Ableger entwickelt, die sich in den Bereichen Zinsen und Rate und darüber hinaus durch mögliche Boni unterscheiden. Gängig sind sogenannte Zinsstaffeln. Dabei steigt die Verzinsung mit der Laufzeit, als kleine Belohnung für das Durchhaltevermögen des Kunden. Angenommen, das Guthaben wird in den ersten beiden Jahren mit 1,25 Prozent p.a. verzinst, sind es im dritten Jahr zum Beispiel schon 1,50, im vierten 2,00 und ab dem fünften 2,50 Prozent pro Jahr. Zusätzlich bieten einige Banken einen Bonus – entweder zum Ende der Vertragslaufzeit oder jeweils zum Jahresende. Das kann eine zusätzliche Zinsgutschrift auf die Einzahlungen oder den Zinsertrag sein. Ein weiterer Faktor ist die Ratenhöhe. Hier gibt es zwei Alternativen: eine feste Rate über die gesamte Laufzeit oder Raten, die entsprechend einer prozentualen Dynamisierung von Jahr zu Jahr steigen.

Eckdaten eines Banksparplans

Die übrigen Eckdaten für Banksparpläne, maßgeblich Laufzeit und Ratenhöhe, sind weitgehend flexibel und lassen sich perfekt an die persönliche Finanzplanung anpassen. Viele Banken bieten Sparpläne bereits ab 25 Euro an, zum Teil sind es auch 50 Euro. Die Laufzeiten reichen bis zu zwölf, 15 oder 18 Jahren. Doch auch vier, fünf oder sechs Jahre sind möglich, wenn man sich nicht zu lange festlegen möchte. Denn eine vorzeitige Kündigung geht häufig mit Renditeverlusten einher. Statt des vereinbarten Zinssatzes gibt es nur einen Basiszins, der deutlich niedriger liegt. Das wäre schade.

Wichtige Faktoren eines Banksparplans

Das einfache Konzept der Banksparpläne sollte nicht dazu verleiten, die Konditionen einzelner Angebote nicht genau miteinander zu vergleichen. Sehr viel ist zwar nicht zu beachten. Im Sinne einer guten Rendite, macht sich ein Banksparplan allerdings sehr wohl bezahlt.

• Zinsen: Die Zinsen bilden die Basis eines jeden Banksparplans. Hier kommt es darauf an, ob sie für die gesamte Laufzeit auf einem Niveau bleiben oder ob sie von Jahr zu Jahr angehoben werden. Welche Variante angesichts der angestrebten Laufzeit mehr Zinsen abwirft, kann mit Hilfe eines Sparplanrechners ermittelt werden – oder man lässt sich mehrere Sparpläne von der Bank berechnen, um zu sehen, was unter dem Strich steht.
• Rate: Die Rate für einen Sparplan und auch der Turnus, in dem sie gezahlt wird, sollten sich nach dem Budget richten. Da ein Banksparplan schon ab 25 Euro möglich ist, lassen sich auch mit geringem Aufwand die Vorteile dieser Geldanlage nutzen. Vorsicht ist geboten, wenn es um eine Dynamisierung geht. Schon fünf Prozent pro Jahr machen sich auf Dauer bemerkbar. Bei einem Ausgangsbetrag von 25 Euro wären es nach zehn Jahren bereits 38,78 Euro.
• Laufzeit: Banksparpläne machen sich dank der Zinseszinsen vor allem auf lange Zeit bezahlt. Verträge über eine kurze Laufzeit bieten zwar die höhere Flexibilität, aber nicht die höchsten Zinsen. Hier gilt es, einen Mittelweg zu finden – nach Möglichkeit mit einem Sparplan, der nach einer bestimmten Laufzeit jederzeit ohne Verluste gekündigt werden kann, um dann gegebenenfalls einen neuen Vertrag zu einem besseren Zinssatz abzuschließen.

 

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